退休后，你的房子已还清贷款，新西兰的退休金定期汇入账户，身体健康良好，期待在安享晚年之前进行一些令人兴奋的旅行。更好的是，你还有一笔可观的退休储蓄，一部分用于旅行，其余的补充退休金。这一切听起来都非常美好。
然而，假设几年后，这种理想状态被打破了：你的伴侣不幸被诊断出患有一种侵袭性癌症。由于推荐的治疗方法不在公共资助范围内，你必须动用大部分的退休储蓄来支付治疗费用。很快，你可能不得不开始动用房屋资产。你的幸福退休生活和财务安全一并消失了。
这种令人担忧的财务危机本可以避免吗？你是否本可以保护自己的退休储蓄？
答案可能是肯定的——如果你拥有适当的健康保险。也许你曾经拥有健康保险，但由于保费越来越贵而不得不取消了。无论如何，你觉得自己的健康状况不错，没有必要继续保持保险。具有讽刺意味的是，你可能没有取消房屋、家居物品或汽车保险，而你的退休储蓄也是一种资产，可能比你的汽车和家居物品加起来更有价值。
事实是，合适的健康保险实际上可以帮助你保护财富，尤其是在面对公共医疗系统或药品资助不够快或不覆盖的治疗费用时。这在退休后变得尤其现实，因为统计数据显示健康状况不佳的可能性增加。坦率地说，重返工作岗位以赚取足够的收入来恢复财务状况的可能性几乎不存在。
不幸的是，在新西兰，已经批准但未纳入公共资助的治疗费用可能相当高。即使是相对较大的退休储蓄，也可能很快被耗尽，甚至将家庭住房置于风险之中。
另一个需要考虑的因素是，随着年龄增长，医疗费用可能会增加。在公共医疗系统中快速获得治疗的机会随着系统负担的增加而减少。即使是高自付额的私人医疗保险，现在看来也是一种非常明智的选择。
当然，健康问题在任何年龄段都有可能发生。理想的策略是在我们年轻、健康状况良好的时候购买健康保险，这样接受保险的机会更大。而一旦退休后申请健康保险，健康状况的核保要求和最高年龄限制可能会使得获得保险变得困难，甚至不可能。
确实，随着年龄增长，保险费用可能会成为一种障碍。但是，通过剔除一些选项和选择高自付额，仍然有办法显著降低健康保险的保费。一个实用的建议是从年轻时开始多储备一些资金，以便在退休后用于支付健康保险的保费。
在退休后采取仓促行动，取消人寿保险、重大疾病保险或健康保险并不总是正确的选择，即使对富裕的退休人士也是如此。拥有合适的健康保险可以帮助保护你的财富。通过合适的财务建议和合理的保险结构，即使在年老时，健康保险也可以继续负担得起。此外，或许你还需要在退休后拥有一些重大疾病保险，以支付健康保险未涵盖的严重疾病相关费用。在新西兰，有些重大疾病保险产品只涵盖严重的创伤事件——这种事件可能会对财富造成重大破坏——这类保险的保费显著较低，使得在退休后仍然负担得起。
保险建议对新西兰人至关重要，但对于已经退休的人来说尤为重要。
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